房贷的还款时间，到底是“越长越好”，还是“越短越好”呢？
一般来说，房贷还款方式共有两种：等额本金和等额本息
等额本金：就是指在规定的还款时间里，将贷款的总额进行等分，每月应还的本金是固定的，应还利息则会根据客户的不断还款而逐渐减少。
等额本息：这种方式是将所有的贷款金额和所产生的利息相加，然后平分到每个月，因此每月还款金额是相同的。不同的是在这种方式下，每个月所需偿还的本金非常少，而且利息和本金一起也会产生利息，这样的话，还银行的钱就会更多。
相对来说，等额本金比等额本息产生的利息更少，所以房贷30年选择等额本金还款最划算。
如果贷款30年，选择等额本金还款法，打算提前还款的话，最合适的还款时间实际上是贷款后的4-5年。因为这种贷款方式前几年利高一些，往后逐年递减，想要提前还款时，最好是在这时间段还款。
无论哪种方式，选择贷款的时间越短，所支付的利息越少。但我们不得不考虑以下两个因素。
1、你的资金是否充足。按照银行规定，月贷款支出与月收入比控制在50%（含）以下。也就是说，如果你每月的工资为6000元，则房贷必须控制在3000元之内。从这方面来说，你选择哪种还款方式以及还款时间，都与你的工资挂钩。
2、通货膨胀的因素。十年前，可能每月还几百块的房贷都觉得很多了，到现在随着工资水平的提高，物价的上涨，每月需要换的房贷变成上千块，这就是通货膨胀的道理。未来几十年以后，随着通货膨胀的发展，未来的几千块房贷也许就变成现在的几百块了。这样来看，在通货膨胀因素的影响下，选择长期的还贷时间，也有它的好处，对我们自己也是十分有利的。
二、房贷提前还到底划不划算
1、贷款时是否有享受了优惠
银行在贷款的时候会根据不同的贷款者推出一些贷款的优惠，在不同时期给予的利率折扣也会不同。有些银行会有规定如果贷款者提前还款那么提前还款后剩下的贷款就要重新签订贷款合同，房贷的利率也要按照银行现在的标准来执行，这个时候提前还款就不一定划算了。
2、现在是处于还款的什么期间
房贷的还款方式分为了等额本金与等额本息这两种方法，其中等额本息是每个月还相同的本金以及利息，前期所偿还的是利息较多本金较少，如果还款的期限超过一半之后就会变成本金多利息少的情况。
而等额本金就是将贷款的总金额平分，每一个月偿还相同的本金以及每个月所产生的利息，这一种方法前期需要支付的资金较多，但是到了后期每月的还款金额会越来越少。由此可见不管是选择的等额本金还是等额本息的还款方式，只要还款的期数越来越少那么提前还款就是不太划算的。
3、银行对于违约是否有违约金产生
一般购房者在办理房贷的时候，购房者都会和银行签订协议，协议里约定多少的时间内不能提前还款以及提前还款的违约金情况，一旦提前还款就会按照约定的支付违约金，而在进行还款的初期，利息支付最多的便是第一年的时候，银行为了自己的利益，肯定会尽量的不让购房者在前期便提前还款。
所以就会通过违约金的方式来阻止购房者在这期间内还款，但是对于购房者来说，如果要提前还款肯定时间是越早越好的，如果要办理提前还款，就要考虑这方面的问题，银行是不可能吃亏的。
4、对还款时间、还款额度有限制要求
很多的银行为了多收取一些购房者的利息，在提前还款的问题上面有很多的要求，比如贷款之后的还款期限、还款的次数等都有一定的要求。
如果要提前还款就需要还款的期限满了半年或者一年的时间才能提起提前还款的申请，提前还款的金额也是需要1万的整数倍的，如果要提前还贷银行的要求还是有不少的，主要还是看银行的要求。
如果贷款者在还款的途中想要提前还款，可能会遇到的问题还是挺多的，上面的文章也有介绍了提前还款是否划算以及需要注意什么，大家办理房贷时银行不同，如果要提前还款那么所产生的后果也会不同，如果有提前还款的想法，还是要多多考虑一下再做决定。
