不通过中介贷款买房办理流程：

第一步：打一份征信报告

首先拿着身份证，到人民银行或可以打征信的银行，先打印一份个人征信。

第二步：整理自己的收入情况

回到家中后，整理好自己的工作情况，主要从以下几方面：社保查询账户和密码，公积金查询账户和密码，银行工资代发记录

第三步：寻找银行

尽量选择附近的银行，可以挑选3-5家，商业银行为主，规划好路线后，带上自己的征信报告，直接前往提前选好的银行去咨询，说自己要贷款，想了解一下贵行的贷款产品。

如果路线合理，基本一天可以跑3-5家银行。

第四步：具体沟通

经过一番了解，确定好银行后，则直接再次前往银行，明确说要申请贷款，这时一般会有贷款经理接待你，此时银行经理会根据你的情况考虑是否办理。

直接结论：公积金贷款额度不够时，可办理公积金加商业的组合贷，先贷满公积金部分，剩余用商业贷款补足，需同时符合两边条件并由银行代办。

办理思路：

1. 先向公积金中心查自己可贷额度和上限。

2. 差额部分向合作银行申请商业贷款。

3. 组合贷需两边审批同时通过。

4. 准备好公积金缴存、收入流水和征信材料。

进一步说明：组合贷利率低于纯商贷，但办理周期略长、要求更严，各地合作银行不同。额度不足也可考虑增加共同还款人或调整购房总价，提前咨询。

实用建议：先到公积金中心核额度，再找支持组合贷的银行咨询流程，备齐缴存证明和流水，把月供控制在收入合理比例内。

进一步说明：组合贷审批周期比纯公积金或纯商贷长，需两边同时满足条件，材料要一次备齐；部分城市和楼盘仅支持特定合作银行，申请前先确认该房源能否办理。若公积金额度缺口大，也可先提高首付减少贷款，或选择总价更匹配的房源。

小结：先查公积金额度，再找支持组合贷的银行，备齐材料，缺口大就调整首付或房价。

提前向公积金中心和合作银行两边确认额度与材料，一次备齐可缩短组合贷审批周期。