直接结论：有闲置资金且没有更高收益用途、贷款利率较高、计划长期持有，提前还款划算；若已有低息贷款、理财收益高于利率或计划近期用钱，不必急着提前还。
适合提前还：
1. 商业贷款利率较高、手里有闲钱无更好投资。
2. 想减轻月供、降低负债心理压力。
3. 计划卖房或结清后再抵押。
不必急还：
1. 公积金或低利率贷款，资金可作其他用途。
2. 近期需要备用金或有更高收益安排。
3. 还款后期利息已还大部分，节省有限。
进一步说明：提前还款先看合同有无违约金、是缩短年限还是减少月供，结合剩余年限计算实际省息，别为提前还影响生活备用金。
实用建议：比较贷款利率和自身收益，算清违约金和省息效果，留足应急资金后再决定是否提前还款。
进一步说明：提前还款前先查合同约定的违约金、最低还款额和办理方式，比较是缩短年限还是减少月供更省息。公积金等低息贷款不必急于结清，把资金留作应急或稳健用途更灵活；还款后期利息已分摊较多，提前还节省有限。
小结：结合利率、合同违约金和资金用途判断，留足备用金后再决定。
先查合同违约金和省息效果，留足应急资金，不把全部闲钱投入提前还款。
直接结论：征信有逾期记录能不能批房贷，要看逾期严重程度：偶尔一次短期逾期、已还清，影响不大；连三累六（连续三个月或累计六次）、当前还在逾期，基本批不下来。
银行怎么看征信：
银行重点看：当前有没有逾期、近两年逾期次数、逾期时间多长、逾期金额是否大额、信用卡使用率、其他贷款余额。偶尔一次晚还几天、金额小、已经还清，说明情况后银行一般会松口。连续逾期超过九十天、或者有呆账、强制执行记录，房贷基本被拒。
逾期了怎么办：
1. 立刻还清欠款，不要销卡，继续用两年让新记录覆盖；2. 找银行开非恶意逾期证明；3. 两年内保持良好信用，不要再逾期；4. 降低信用卡使用率，不要总刷爆；5. 申房贷前不要乱点网贷查询，查多了征信花；6. 可以增加共同还款人（父母），提高审批概率；7. 选审批宽松的银行，不同银行尺度不一样。
最后提醒，征信报告每年免费打两次，提前发现问题提前处理。
另外，逾期记录还清后五年自动消除，不必过度焦虑。
另外，保持好信用。
记住，提前查征信。
实用建议：买房前半年就去打一份自己的征信报告，发现问题提前处理。不要等到签合同贷款时才发现批不下来，定金都退不回。
直接结论：买房首付不够时，平台推荐的首付贷、消费贷凑首付大多不合规，银行查到会拒贷甚至收回贷款。正确做法是：凑首套最低首付、选总价更低的房子、或者等等再买。
为什么平台推荐的贷款不靠谱：
监管明确规定首付必须是自有资金，不能用消费贷、信用贷、信用卡套现凑首付。银行审批时会查你的银行流水和征信，发现你近期有大额消费贷记录，会直接拒贷；就算放款后查到，也会要求提前还款。网上宣传的首付分期、零首付多是开发商垫资，利息高、风险大。
首付不够该怎么办：
1. 按当地首套政策算最低首付（一般两到三成），优先选小两居或远一点的盘；2. 直系亲属赠与或借款（要能解释资金来源）；3. 公积金余额提取付首付；4. 等半年再攒钱，不要硬上杠杆；5. 查自己征信和贷款额度，能贷多少心里有数；6. 不要碰网贷、消费贷凑首付。
最后提醒，首付预算留足半年月供作为备用金，别把钱全砸进去。
另外，不要相信零首付、低首付的宣传广告。
另外，别冲动。
记住，千万量力而行。
实用建议：买房杠杆要量力而行。首付不够别硬上，月供压力太大未来生活会很难受。宁可买小一点、偏一点，也不要违规贷款。
