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贷款买房等额本息和等额本金还款的选择条件：

一、新的投资机会与贷款成本间的平衡问题；
如果你当下有好的投资渠道和机会，收益高于贷款利息且风险相对稳定，那么你可以选择等额本息的还款方式，把前期多出来的钱用来做投资。

但是，如果投资收益是低于贷款利息的，不论风险高低，那你还是老老实实选择等额本金的还款方式吧。

二、有没有提前还款或出售房产的打算；
等额本息前期还得利息多，但本金少，后面本金多；而等额本金每月的本金都在减少，如果选择提前还款，等额本金更划算。（贷款期内出售产房，也需要提前还款）

一般来说，提前还贷越早越好，因为在还贷初期，月供金额多为房贷利息，等到后期再进行提前还贷时意义就不太大了，因为几乎还的都是本金了。

如果考虑提前还款的话，建议在贷款期限的三分之一内结清掉最划算。比如30年贷款的，提前还款可以在第10年及以内还清，20年贷款的，可以在第7年及以内还清。

尤其是那些5-10年内有出售房产打算的，选择“等额本金”更划算，因为前期还的都是本金。而等额本息，每月的还款额中有近70%都是利息。

三、收入稳定性与还款压力的平衡；
等额本息更适合收入较低且稳定的家庭，因为每月还款月供是固定的，且前期还款额度较等额本金更低；而等额本金更适合高收入家庭，前期还款额度较高。

短期内现金流充裕可选等额本金这种前多后少模式，近期现金流不足的，建议选等额本息。